想進幣圈卻不知怎麼開始？2024 年「虛擬貨幣」懶人包來囉！從比特幣到 NFT、Game Fi⋯⋯一文了解獲利方法及投資風險！
文｜幣修學分
想知道「虛擬貨幣怎麼玩」，卻不知從何開始？常常聽到人家提起，卻不知道「虛擬貨幣是什麼」？看到一堆專有名詞都霧煞煞？做空、合約、搬磚、網格是什麼？該怎麼做？
本篇將告訴大家到底加密貨幣怎麼玩？有哪幾種投資方式、各自的風險？以及最重要的，將提供各交易所的實際教學，給想參與加密貨幣投資的新手們一個快速說明。
同場加映：歡迎光臨元宇宙｜踏進幣圈前必看的 3 大常見詐騙手法，破解方法一次看
看完這篇文章一次讀懂：
- 玩加密貨幣第一步：先把台幣換成加密貨幣，入金購買「現貨」。
- 最基礎的懶人投資「活存／定存」。
- 一般人也能放高利貸？「放貸」。
- 抵押資產、獲取獎勵的「質押」。
- 愛惜生命就請小心翼翼的「合約」。
- 獲利靠價差、不靠漲跌的「搬磚」。
- 機器人幫你自動低買高賣的「網格」。
- 新手別輕易越級打怪的投資方式（新幣發行、NFT、GameFi、流動性挖礦）
- 玩加密貨幣第二步：好好學習，避免被當成別人賺錢的養分。
圖片｜Photo by Aleksi Räisä on Unsplash
以上幾種常見的加密貨幣投資方式，介紹時會初步依照它們的風險程度評分，建議新手還是要評估自己的風險承受能力後選擇適合的投資方式；另外，很多低風險的投資方式若操作錯誤，也有可能會面臨虧損，相反地，乍看是高風險的投資方式若能正確地操作，也可以適時降低風險。
以下任何投資方式，都有操作平台倒閉、跑路的風險！請慎選平台，或是在沒有操作時把幣移到自有冷錢包。
加密貨幣（虛擬貨幣）是什麼？
加密貨幣（虛擬貨幣）是指運用密碼學技術發行在區塊鏈上的貨幣，而比特幣則是第一個發行的加密貨幣。
平時生活中遇到的交易系統都是中心化的，尤其是數位的，因為兩個人在交易的時候需要個第三方來驗證，這個第三方通常是銀行或是金流平台等。
如果今天這些第三方突然動了手腳，那你可是百口莫辯。難道沒有一個系統可以運用科技來讓交易去中心化嗎？有，就是比特幣。比特幣運用「區塊鏈技術」來做到這件事情。
同場加映：錢錢與它的產地｜這本書，連巴菲特都讀兩遍！5 本理財入門書推薦
玩虛擬貨幣第一步：先入金購買「現貨」
基本上，投資加密貨幣的任何產品都需經過下面這個流程：
台幣 >>> 穩定幣 >>> 其他加密貨幣 or 台幣 >>> 其他加密貨幣。
無論是哪種方法，都需要先有個台幣帳戶做為換匯的起點，你才有辦法把台幣換成加密貨幣。如果你想投資除了現貨以外的產品，帳戶中有「穩定幣」或「其他加密貨幣」後，就可以進行其他投資了。
多一個步驟先把台幣換成穩定幣（如 USDT）的好處是：產品選擇更多、市場深度更夠。例如你想開 BTC 合約，但幾乎各家交易所都沒有開放 TWD／BTC 合約的選項，這時就需透過穩定幣去開合約。
以下是「透過穩定幣」流程示意圖：
圖片｜幣修學分 提供
不透過穩定幣的話，就是簡單方便。例如只是想買 BTC 現貨長期看漲投資，那目前臺灣交易所就可用 TWD 直接買到。
以下是「不透過穩定幣」流程示意圖：
圖片｜幣修學分 提供
主流獲利方法
一、活存／定存：最基礎的懶人投資
就跟銀行的定活存一樣，把幣存進帳戶讓它長利息，想拿出來時連同本金＋利息一起贖回。無論是一般的加密貨幣或是穩定幣都有平台可以定活存，通常你存什麼幣，利息就會是什麼幣。
- 報酬參考：一般加密貨幣年化 8～15%／穩定幣年化 3～7%。
- 獲利來源：存錢的利息收入。
- 新手風險等級 ★：因為獲利主要是來自平台承諾的利息，所以風險非常低，只是若是存小幣要注意鎖定時間內的跌幅，且定存更須注意平台是否有倒閉、捲款跑路風險。
- 注意：實際利率以平台即時數據為準。
二、放貸：一般人也能放高利貸？
自行設定利息後，把手頭上持有的幣種借出（有點類似自己當錢莊放高利貸的意味），有人願意接受開出的利息就能成立；因為有許多玩家是借錢來炒幣，所以抄底情緒濃厚的時候，利率高得很驚人。
- 報酬參考：年化 2～1000 % 都有可能，利率可自行設定（但太高當然就借不出去）。
- 獲利來源：市場買方對資金的需求強烈，願意付利息借錢拿去炒幣。
- 新手風險等級 ★：風險主要來自於放貸期間幣價下跌導致損失，所以新手比較推薦穩定幣放貸，因為這樣相當於你手上的現貨就是穩定幣，最不受幣價下跌影響，但其實不管你手上的現貨是哪一個幣種都可以放貸喔（只要有人要借即可）。
同場加映：歡迎光臨元宇宙｜讓你邊跑邊賺的 NFT？STEPN 攻略與健康心理學
三、質押：抵押資產、獲取獎勵
雖然獲利來源不完全相同，但操作面上與活存／定存非常相似。簡單來說，就是將手中的加密貨幣抵押在錢包（交易所的帳戶也可能是一種錢包）上以支援區塊鏈網路的營運並獲得獎勵，所以會有一段時間不能動用這些幣；有時交易所會提供某些特定項目，會有比定活存更高的利息。
- 報酬參考：年化 5～60%（期間利率有可能是浮動的）。
- 獲利來源：維持區塊鏈運行的利息回報。
- 新手風險等級 ★★：因為有一段時間質押的幣不能動用，所以主要風險也是幣價的下跌，如果選擇質押的幣種年化報酬很高，但幣價跌幅超過實際年化獲利，那也是有可能會虧損的。
四、合約：愛惜生命就請謹慎使用
類似期貨的操作方式，簡單來說就是下單幣種的漲跌方向，如果方向對了就可以賺錢、方向錯了就會虧損；可搭配槓桿放大盈虧。
- 報酬參考：因可搭配槓桿操作，所以範圍太大難以估計。
- 獲利來源：看對漲跌方向、合約市場中對手盤的虧損。
- 新手風險等級 ★★★★★：在幣圈流傳的金句「珍惜生命，遠離合約」，主要是因若槓桿開太大，容錯空間小、虧損機率高；但相反，也有玩家靠著技術分析搭配槓桿而收穫滿滿，全職交易和跨越階級的都大有人在。所以操作合約最好佐以一些基礎分析技巧，新手建議從小金額、無／低槓桿開始練手感，並嚴守止盈止損，風險都不會太高。
五、搬磚：獲利靠價差、不靠漲跌
類似外匯搬磚，幣圈的搬磚套利主要是一種透過 2 家以上交易所之間的幣價差，買低賣高的獲利方式。
圖片｜幣修學分 提供
- 報酬參考：獲利空間來自於價差交易的累積，所以不斷累積也能獲得可觀報酬。
- 獲利來源：交易所之間加密貨幣的「價差」。
- 新手風險等級 ★★：由於搬磚獲利空間不受幣價「漲跌」影響，所以風險非常低，加上近期有交易所推出「搬磚機器人」可把搬磚交易的動作自動化，可把操作風險降得更低。
六、網格：機器人幫你自動低買高賣
操作原理是先設定好價格上下限和區間，藉此把資金分成好幾份，後續讓機器人在區間內自動化實行「低買高賣」交易獲利。
- 報酬參考：七天利潤 19%、年化最高曾到 975%（幣種、參數設定都會影響）。
- 獲利來源：機器人自動化「低買高賣」的交易收入。
- 新手風險等級 ★★★：要避免跌穿下方套牢、漲穿上方踏空的機會，可以設置把網格上下限設定成超寬的「天地單」。
新手別輕易越級打怪的投資方式
我們列出了幾項大眾可能聽過，但建議新手要充分瞭解後再投入的投資方式：
一、新幣發行
有一些新發行的加密貨幣會藉由上線二級市場前公開募資（如 ICO、IEO 等），買入這些新幣類似參與該項目的募資，若最後項目有發展成功，就能回收可觀的幣種漲幅獲利。
其中最大的風險就是專案發行失敗，或是發行後市場大環境看衰導致幣價崩跌，另外可能會有混雜許多透過籌資的名義詐騙的項目（也就是其實一開始專案方就沒有要發展項目的規劃，主要是透過籌備名義來騙取大家買幣的資金），所以大家都要放大眼睛多研究項目釋出資料、發行團隊才是明智之舉。
目前能上在幣安等國際頭部較能信任交易所的 IEO，基本上都有交易所初步的第一層審查，因此是詐騙項目的風險相對小了一些。至於其他相對「神秘」或標榜「穩賺」、「保證獲利」的新幣發行，則建議新手們還是多觀望，等到熟悉市場再嘗試也不遲。
在新手還沒建立起市場敏銳度時，需要尤其謹慎。
二、NFT
相信大家多多少少都聽過 NFT ，目前有許多人的投資方式是透過項目的增值進行買賣賺取利潤（類似買畫增值後賣出的獲利方式），但其實 NFT 的應用非常廣泛，因為具有「可程式化、互通性、稀缺性、標準化」的特質，上面特殊的標記使每一顆 NFT 都是獨一無二的存在、不可被取代，適合應用至收藏品、虛擬寶物⋯⋯等價值依存於獨特性的物品，所以除了投資獲利外，可能還有收藏、作為品牌、名人與忠實愛好者間的賦能留存等等的延伸用途。
由於 NFT 流通性對獲利有很大的影響，所以新手在每個項目的獲利空間和流通率還不是很清楚的階段下，建議還是以收藏為主要目的就好。
同場加映：歡迎光臨元宇宙｜只是如「鬱金香狂熱」的沒用 JPG？對 NFT 的誤解與未來發展
三、Game Fi
GameFi 以 play-to-earn 為核心，目前用戶除了享受遊戲帶來的樂趣，更關注遊戲帶來的收入。
GameFi 投資並非一本萬利的買賣，因許多遊戲設計往往會發展成早期玩家、排名前面的玩家才有機會賺更多，因此會有許多玩家入金、升級以謀求獲利的機會，與 DeFi 一樣如果沒有事前做好功課可能承擔更大的風險。
四、流動性挖礦
流動性挖礦」和「挖礦」不太一樣，簡單說，就是把資金投入交易所的「交易對礦池」中，例如 BTC／ETH 交易礦池等，之後交易所會將部分交易手續費收入（或平台幣）提供給挖礦者們作為回報。
流動性挖礦操作的風險除了幣價值的下跌之外，利率也是浮動的，另外在交易對的幣價市場有較大波動時，添加資產的收益有可能低於持有資產的收益（有可能造成損失）所以建議新手們在操作前要先充分瞭解操作流動性挖礦的風險，再進行操作。
